Dans un univers financier de plus en plus complexe, fait de taux qui fluctuent, de marchés volatils et de règles fiscales en constante évolution, parvenir à construire une trajectoire patrimoniale solide relève souvent du défi. C'est précisément ce défi que relève au quotidien Zoran Petrovic, consultant financier basé en région parisienne, fort de plus de 30 ans d'expérience au sein d'institutions de premier plan comme Société Générale, BNP Paribas et AXA Investment Managers.
Spécialisé en gestion de patrimoine auprès des particuliers comme des entreprises, il met son expertise des marchés européens au service de stratégies d'investissement sur mesure : préparation de la retraite, financement de projets familiaux, croissance du patrimoine, optimisation de la trésorerie d'entreprise… Son approche globale, mêlant finances, fiscalité, gestion des risques et planification successorale, constitue le socle de sa réussite et de celle de ses clients.
Découvrez, à travers son expérience et sa méthode, les grands principes qui permettent de transformer vos décisions financières en véritables leviers de liberté et de sérénité.
Un parcours solide au service de la gestion de patrimoine
Avant de se consacrer au conseil indépendant, Zoran Petrovic a construit sa carrière au sein de grandes institutions financières européennes. Cette immersion dans des environnements exigeants lui a permis de développer :
- Une connaissance approfondie des marchés européens et de leurs spécificités.
- Une maîtrise des produits financiers destinés aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises.
- Une compréhension fine des mécanismes de gestion des risques et de contrôle.
- Une capacité à traduire la complexité financière en décisions concrètes et utiles pour le client final.
Ce bagage, acquis au contact des grandes banques et sociétés de gestion, est aujourd'hui mis au service d'un accompagnement entièrement tourné vers l'intérêt du client, dans une logique de conseil indépendant, pragmatique et orienté résultat.
Une vision globale : au-delà des placements, une stratégie de vie
Pour Zoran Petrovic, la réussite financière ne se résume pas à choisir un bon fonds ou un bon contrat d'assurance-vie. Elle repose sur une optimisation globale qui tient compte de l'ensemble de votre environnement :
- Votre situation professionnelle et familiale.
- Votre niveau de revenus et votre capacité d'épargne.
- Votre patrimoine existant (immobilier, épargne, entreprise, etc.).
- Votre fiscalité actuelle et future.
- Vos priorités de vie : retraite, transmission, projets à court et moyen terme.
L'objectif n'est pas seulement de faire fructifier un capital, mais de construire une trajectoire cohérente avec vos objectifs personnels et professionnels, en trouvant le bon équilibre entre sécurité, performance et souplesse.
Pilier n°1 : l'optimisation financière globale
Un des secrets majeurs de la méthode de Zoran Petrovic est de ne jamais isoler un placement de son contexte. Chaque décision est intégrée dans une stratégie financière globale qui repose sur trois axes principaux.
1. Intégrer la fiscalité à chaque décision
Deux investissements aux performances brutes comparables peuvent produire des résultats très différents une fois la fiscalité prise en compte. C'est pourquoi Zoran Petrovic accorde une place centrale à :
- La fiscalité de l'épargne (revenus, plus-values, assurance-vie, PEA, etc.).
- La fiscalité immobilière (revenus fonciers, dispositifs d'incitation, plus-values immobilières).
- La fiscalité de la transmission (droits de succession, donations, démembrement).
En anticipant ces aspects, il devient possible de maximiser le rendement net de vos décisions et d'éviter des coûts fiscaux inutiles à long terme.
2. Maîtriser la gestion des risques
La performance n'a de sens que si elle est durable. L'une des forces de l'approche de Zoran Petrovic est de calibrer le niveau de risque en fonction :
- De votre horizon de placement (court, moyen ou long terme).
- De votre tolérance personnelle à la volatilité.
- De votre situation familiale et professionnelle.
Plutôt que de rechercher à tout prix le « meilleur rendement », il privilégie des portefeuilles diversifiés et adaptés, capables de traverser les cycles de marché tout en conservant un potentiel de croissance intéressant.
3. Anticiper la transmission et la succession
La réussite financière ne se limite pas à son propre horizon de vie. Beaucoup de clients souhaitent assurer la protection de leur conjoint, préparer la transmission à leurs enfants ou petits-enfants, ou encore organiser la pérennité d'une entreprise familiale.
Zoran Petrovic intègre donc la planification successorale dans la stratégie globale :
- Mise en place de dispositifs favorisant une transmission fluide.
- Réflexion sur la détention des actifs (pleine propriété, démembrement, etc.).
- Organisation patrimoniale visant à limiter la charge fiscale pour les héritiers lorsque la réglementation le permet.
Pilier n°2 : des stratégies d'investissement sur mesure
Chaque client a une histoire, des contraintes et des aspirations différentes. C'est pourquoi Zoran Petrovic refuse les approches standardisées. Ses stratégies sont construites sur mesure à partir d'objectifs clairement définis.
Préparer sereinement la retraite
La préparation de la retraite est l'une des demandes les plus fréquentes. L'enjeu est double :
- Compenser la baisse des revenus au moment du départ.
- Préserver, voire augmenter, son niveau de vie sur la durée.
Dans ce cadre, Zoran Petrovic travaille sur :
- La constitution progressive d'un capital retraite via différents supports.
- La répartition entre revenus réguliers (rentes, loyers, coupons) et capital disponible.
- L'ajustement du niveau de risque à mesure que la retraite approche.
Financer les grands projets familialeux
Études supérieures des enfants, achat de résidence principale ou secondaire, projets de vie à l'étranger : ces objectifs nécessitent une planification anticipée. En tenant compte de votre capacité d'épargne, des délais et des priorités, il devient possible de :
- Définir des enveloppes d'investissement dédiées à chaque projet.
- Adapter la liquidité des placements aux échéances prévues.
- Limiter le recours au crédit ou en optimiser le coût lorsque celui-ci est nécessaire.
Faire croître et consolider le patrimoine
Pour les particuliers comme pour les dirigeants d'entreprise, l'un des objectifs centraux reste la croissance du patrimoine à long terme. La méthode de Zoran Petrovic combine généralement :
- Des actifs générateurs de revenus récurrents (placements financiers, immobilier locatif, etc.).
- Des supports à potentiel de croissance plus marqué, en gardant une gestion contrôlée des risques.
- Des réserves de trésorerie de sécurité pour faire face aux imprévus sans déstabiliser la stratégie globale.
Accompagner les entreprises et les dirigeants
Les entreprises et leurs dirigeants ont des enjeux spécifiques : gestion de trésorerie, placements à court ou moyen terme, préparation de la transmission de l'entreprise, protection du dirigeant et de sa famille. Grâce à sa double expérience en banque et en gestion d'actifs, Zoran Petrovic propose des solutions adaptées pour :
- Optimiser la trésorerie excédentaire sans mettre en péril l'activité.
- Mieux articuler le patrimoine professionnel et le patrimoine privé du dirigeant.
- Préparer les grandes étapes : cession, relève familiale, association de nouveaux partenaires.
Pilier n°3 : l'éducation financière comme levier d'autonomie
Un des traits distinctifs de l'approche de Zoran Petrovic est sa volonté constante de partager ses connaissances avec ses clients. Il ne se contente pas de recommander des produits ; il explique les mécanismes sous-jacents pour que chaque décision soit comprise et pleinement assumée.
Cette pédagogie s'articule autour de plusieurs axes :
- Clarifier les notions clés : risque, rendement, horizon de placement, volatilité.
- Présenter de manière simple le fonctionnement des principaux supports d'investissement.
- Expliquer le rôle de chaque brique dans la construction du patrimoine global.
Résultat : les clients gagnent en autonomie et en confiance. Ils sont capables de mieux comprendre les évolutions de leur portefeuille, de poser les bonnes questions et de participer activement aux choix stratégiques. Cette implication est un facteur déterminant de la réussite à long terme.
Pilier n°4 : un suivi personnalisé et continu
Le monde financier évolue en permanence et les situations de vie aussi. Une stratégie efficace aujourd'hui peut nécessiter des ajustements demain. C'est pourquoi Zoran Petrovic accorde une place centrale au suivi régulier des portefeuilles et des plans patrimoniaux.
Des points de contrôle réguliers
Plutôt que de laisser les placements « vivre leur vie », il propose des rendez-vous périodiques pour :
- Analyser les performances des différents supports.
- Vérifier la cohérence du portefeuille avec vos objectifs et votre profil de risque actuel.
- Décider de rééquilibrages (arbitrages entre supports, ajustement de l'allocation d'actifs).
Adapter la stratégie aux changements de vie
Changement de situation professionnelle, naissance, départ à la retraite, succession, vente d'un bien immobilier… Autant d'événements qui peuvent nécessiter une révision de votre organisation patrimoniale. L'accompagnement de Zoran Petrovic vise à :
- Identifier rapidement les impacts financiers et fiscaux de ces changements.
- Mettre en place les ajustements nécessaires sans remettre en cause la stratégie globale.
- Préserver au maximum la cohérence et la continuité de votre trajectoire financière.
Comment se déroule un accompagnement type ?
Sans entrer dans le détail de chaque situation, l'approche de Zoran Petrovic suit généralement un déroulé structuré, gage de clarté et d'efficacité.
1. Diagnostic patrimonial complet
Première étape : faire un point précis sur votre situation actuelle. Cela inclut notamment :
- L'inventaire de vos actifs (immobilier, placements financiers, épargne, entreprise, etc.).
- L'analyse de vos dettes (crédits, engagements).
- La prise en compte de votre situation familiale et professionnelle.
- La compréhension de vos préoccupations et priorités du moment.
2. Définition claire des objectifs
Les outils financiers ne prennent sens qu'au regard d'objectifs concrets. Ensemble, vous définissez des objectifs :
- À court terme (constitution d'une épargne de sécurité, achat immobilier proche, etc.).
- À moyen terme (projets de vie, études des enfants, mobilité professionnelle).
- À long terme (retraite, transmission, indépendance financière).
3. Construction de la stratégie et de l'allocation d'actifs
Sur cette base, une stratégie patrimoniale est élaborée. Elle détermine notamment :
- La répartition cible entre différentes classes d'actifs (liquidités, obligations, actions, immobilier, etc.).
- Le niveau de diversification géographique et sectorielle.
- La part dédiée aux supports de protection (prévoyance, garanties, etc.).
4. Mise en œuvre et accompagnement
Une fois la stratégie validée, la phase de mise en œuvre commence. L'objectif est de déployer les solutions retenues de manière progressive et cohérente, en veillant à :
- Limiter les coûts inutiles (frais, fiscalité évitable, arbitrages excessifs).
- Respecter votre rythme d'investissement et votre capacité d'épargne réelle.
- Vous informer clairement à chaque étape.
5. Suivi, ajustements et mise à jour
Une stratégie patrimoniale performante n'est jamais figée. Les rendez-vous de suivi permettent de :
- Mesurer l'avancement vers vos objectifs.
- Adapter la stratégie à votre nouveau contexte de vie ou aux conditions de marché.
- Intégrer progressivement de nouvelles opportunités lorsque cela est pertinent.
Les bénéfices concrets pour les particuliers
Pour un particulier, l'accompagnement d'un expert comme Zoran Petrovic se traduit par des bénéfices tangibles :
- Une vision claire de sa situation patrimoniale.
- Une stratégie alignée sur ses objectifs de vie, et non l'inverse.
- Une réduction des erreurs coûteuses liées aux décisions hâtives ou mal informées.
- Une meilleure maîtrise de la fiscalité et des risques.
- Une sérénité accrue face aux fluctuations des marchés.
Les bénéfices concrets pour les entreprises et dirigeants
Côté entreprises et dirigeants, les enjeux sont tout aussi importants. Un accompagnement spécialisé permet notamment :
- D'optimiser la trésorerie disponible sans compromettre la stabilité de l'activité.
- De mieux articuler les décisions professionnelles et personnelles du dirigeant.
- De préparer les grandes transitions (cession, retraite du dirigeant, transmission).
- De renforcer l'attractivité globale de l'entreprise en structurant son capital et sa gouvernance patrimoniale.
Les grands principes de réussite financière mis en lumière
Au fil de sa pratique, Zoran Petrovic observe que les clients qui réussissent le mieux à atteindre leurs objectifs patrimoniaux ont souvent quelques points communs. Parmi les principes clés qui se dégagent :
- La clarté des objectifs: savoir ce que l'on veut vraiment obtenir de son patrimoine.
- La discipline d'épargne: mettre en place des versements réguliers, même modestes.
- La diversification: ne pas concentrer tous ses espoirs (et son capital) sur un seul actif ou un seul marché.
- La patience: accepter que la construction patrimoniale est un marathon, pas un sprint.
- L'acceptation mesurée du risque: comprendre que l'absence totale de risque limite fortement le potentiel de rendement.
- Le recours à un conseil expérimenté: s'entourer de compétences pour éviter les erreurs structurelles.
Conclusion : transformer la complexité financière en opportunité
Avec plus de trois décennies d'expérience au sein d'institutions de référence et en tant que consultant indépendant, zoran petrovic a développé une approche de la gestion de patrimoine à la fois structurée, pédagogique et profondément humaine.
Ses secrets de réussite tiennent en quelques idées fortes :
- Considérer votre situation dans sa globalité (finances, fiscalité, risques, succession).
- Concevoir des stratégies sur mesure, alignées sur vos objectifs de vie.
- Faire de l'éducation financière un pilier de l'accompagnement.
- Assurer un suivi continu pour ajuster le cap quand cela est nécessaire.
En plaçant vos objectifs au centre et en vous donnant les clés pour comprendre vos choix, cette méthode transforme la complexité des marchés et des règles financières en une véritable opportunité de construire un avenir plus libre, plus sûr et plus serein.
Que vous soyez un particulier souhaitant sécuriser sa retraite, une famille qui prépare de grands projets ou une entreprise en quête d'une stratégie patrimoniale solide, l'expérience et la vision de Zoran Petrovic illustrent combien un accompagnement expert peut faire la différence dans la durée.
